Взять кредит на выкуп доли в квартире

Содержание

Список банков для ипотеки на выкуп доли в квартире

Взять кредит на выкуп доли в квартире

Не каждый нуждающийся в жилплощади человек может позволить себе взять ипотеку на целую квартиру. Это слишком дорогостоящая покупка и зачастую просто неподъемна по сумме.

Некоторые граждане предпочитают решать имущественный вопрос постепенно, приобретя сначала комнату, а уж затем, если получится и что-то большее.

Сам посыл, безусловно, правильный, но осуществить его трудно, так как банки не слишком охотно идут на такие сделки.

Долевая собственность продается крайне сложно, а значит, риски у кредитного учреждения увеличиваются. Все это приводит к тому, что ипотека на долю в квартире или доме требует особого подхода и оформления.

Основные требования

Для обывателя покупка части дома или квартиры может показаться неактуальной просьбой, но такие ситуации возникают. И когда сделка приносит покупателю выгоду или решает множество его жилищных проблем, стоит отправиться к кредиторам.

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы на карту под 0%Карты рассрочкиЗаработок на дому

Рассмотрим основные причины получения ссуды на долю недвижимости:

  • Клиент проживает в коммунальной квартире.
  • Пара в разводе и один из них пытается получить общую собственность на имущество.

Реже ситуация может сложиться так, что человек пытается купить часть квартиры, не имея к ней никакого отношения. Но такие манипуляции обычно в банках не приемлют, так что будет отказ.

При этом на сделке придется получать одобрение не только от самого кредитора, но и от собственника продаваемой части жилья, а также от владельцев других долей. И если кто-то из жильцов даст отказ, то банкиры ничем не смогут помочь.

При наличии положительного решения со всех сторон, финансовая организация рассмотрит жилищную ситуацию человека с двух ракурсов:

  1. Допустим, у человека уже есть в собственности % от площади квартиры, и он хочет выкупить оставшуюся. Такому заемщику обязательно согласуют кредит, если имущество будет отвечать требованиям банка. Риски снижаются, ведь плательщик станет единоличным пользователем метров.
  2. Покупка пая человеком, не имея прав на оставшуюся часть. Тут кредитор может ответить отказом, ведь реализовать залог будет почти невозможно.

Банкиры всегда могут предложить и другие варианты развития событий. Например, прибегнуть к прочим программам кредитования: деньги под залог имеющегося имущества (дача, гараж, машина, квартира).

Но этот способ имеет свои негативные стороны: для начала неразумно закладывать жилье на покупку всего лишь части площади; а во-вторых, не у всех есть что-то в собственности. Возможен вариант потребительского кредитования, но там срок и сумма могут не устроить плательщика. Да и процент на такие займы высокий.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Далее в этой статье:

Понятие долевой собственности

Владение имуществом не всегда является единоличным. По разным причинам жилплощадь может иметь двух или более владельцев. Общая долевая собственность должна быть зарегистрирована на бумаге. Например, при покупке квартиры сделка может совершаться от лица сразу нескольких покупателей, каждый из которых имеет свою долю.

Первоначально она выражается в дробном соотношении или указывается, что разделено равными частями. Такое владение подразумевает, что каждый из совладельцев имеет равные права и обязанности. Расходы на содержание жилья несутся совместно, а доходы, полученные от использования жилплощади, также делятся между всеми собственниками.

Размер изначально установленных долей может изменяться по разным причинам. Количество участников долевой недвижимости может уменьшаться или увеличиваться, что неизменно влечет перерасчет размеров частей. Общая долевая собственность прекращает существование, как только один из участников начинает процесс по:

  1. Разделу.
  2. Выделу своей части в натуре.

По завершении процедуры владелец доли может единолично принимать решение о ее продаже или отчуждении. Это, однако, не освобождает его от обязанности оповестить всех иных собственников о принятом решении.

Долевой кредит на двух людей

Чаще всего ипотека на выкуп доли в квартире нужна парам, проживающим в гражданском браке. Они выступают друг к другу созаемщиками, и каждый получает по половине имущества.

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы на карту под 0%Карты рассрочкиЗаработок на дому

Но и тут есть ряд правовых нюансов, из-за которых внушительный список банков не готовы сотрудничать. Людям советуют либо узаконить отношения, либо подписать соглашение, которое бы позволяло без проблем разделить доли обоих людей в случае форс-мажорных ситуаций.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

В таких случаях взять кредит будет проще. И в будущем, когда пара захочет разорвать такой договор, они для начала вынуждены будут оповестить об этом кредитора (он выступает арбитром), а уже после их согласия, урегулировать свой спор.

Источник: https://KPPKDirection.ru/ipoteka/na-dolyu.html

Ипотека на покупку доли в квартире

Взять кредит на выкуп доли в квартире

Ипотека на долю в квартире законодательством регулируется так же, как ипотека на целый объект недвижимости. Но сложность заключается в отношении банка к подобным сделкам. Ведь стоимость доли будет оплачивать он, а значит, он вправе оценивать свои риски и сделку в общем.

Особенности ипотеки на долю в квартире

Можно ли взять ипотеку на долю недвижимости? Покупка доли в ипотеку на сегодняшний день довольно распространённое явление. Когда происходит стандартная купля-продажа, то банк оценивает стоимость сделки, платёжеспособность заёмщика и выносит решение.

Для заёмщика никаких дополнительных сложностей, если он брал в ипотеку целую квартиру, не возникает. Но всё же, как показывает практика, к некоторым случаям банки относятся настороженно.

К таким случаям специалисты относят следующие обстоятельства:

  1. Если участниками купли-продажи доли являются ближайшие родственники. Такие случаи всегда подозрительные, так что банк может подумать, что участники тем самым просто пытаются обналичить кредитные средства и использовать не по назначению. А как правило, ипотечное кредитование направляется исключительно на приобретение недвижимости.
  2. Если участниками купли-продажи являются супруги или бывшие супруги. В таких случаях банк тоже требует тщательной проверки. В расчёт принимаются такие обстоятельства, как время развода, наличие нового брака, раздел долей супругов и так далее.

В подобных ситуациях банк может отказать. Но если участникам удастся доказать тот факт, что купля-продажа реальная, а не преследует иные цели, то банк может и выдать кредит.

В некоторых ситуациях банк практически всегда отказывает.

К таким ситуациям можно отнести следующие обстоятельства:

  • когда покупатель пытается приобрести долю в жилье, на которое он не имеет никаких прав, в том числе и права проживания;
  • случаи, когда покупатель является долевым владельцем квартиры и пытается выкупить другую долю, но вследствие этого он всё равно не станет единоличным собственником.

Таким образом, чтобы банк одобрил кредит необходимо выкупать доли в квартире, на которую заёмщик уже имеет определённые права. Кроме того, банк может посчитать рентабельным кредитование полного выкупа квартиры или последнюю долю в ней, так как когда она выкуплена, права банка будут гарантированы ликвидной недвижимостью.

Ликвидность объекта недвижимости для банка играет не последнюю, а скорее главную роль. Ведь доходы заёмщика могут изменяться в зависимости от жизненных обстоятельств, а недвижимость всегда можно продать в счёт долга. Чем больше ликвидность, с тем большей вероятностью банк выдаст кредит.

Что нужно делать, если банк отказал в ипотеке? Для выкупа доли можно оформить потребительский заём. Сумма такого займа обычно не превышает 300 тысяч рублей, но для выкупа доли этого может быть вполне достаточно. Стоит иметь в виду, что такой заём не требует залога, так что процент по нему будет гораздо выше, чем при ипотеке, но зато не станет причиной выставления на продажу жилья.

Основные условия ипотеки

Сама по себе ипотека на покупку доли в квартире или её в целом является довольно специфичным способом займа денег под проценты. Банки довольно охотно идут на кредитование покупки объектов недвижимости, хотя процентная ставка по данному продукту гораздо ниже, чем в остальных способах процентного займа.

Всё дело заключается в основных условиях такого кредитования.

Так, к их числу относятся:

  • целенаправленность выдаваемых средств;
  • довольно большой срок;
  • залоговое обеспечение.

Эти признаки делают ипотеку привлекательным продуктом не только для покупателей, но и для самих банков.

Так, рассматривая каждое из указанных качеств ипотеки, нужно сказать:

  1. Целенаправленность означает, что полученные от банка деньги направляются исключительно на покупку заранее обговорённого объекта недвижимости. Так, обычно банки сами дают средства продавцу после заключения сделки.
  2. Большой срок – это всего лишь мнимое удобство для покупателя. На самом деле банки всегда планируют долгосрочные доходы. Хотя у ипотеки обычно низкий процент, однако за большой срок прибыль для банка выходит в разы больше, чем при любом другом займе.
  3. Залог является обязательным условием ипотечного кредитования. Обычно залогом выступает тот объект недвижимости, который был приобретён за заёмные средства. Но иногда банки принимают и другую недвижимость в качестве залога, с учётом его стоимости и возможности реализовать его в случае чего.

Особенности залога также стоит выделить в отдельную категорию, которая играет не последнюю роль при кредитовании покупки недвижимости:

  • если в течение оговорённых в договоре сроков заёмщик не будет вносить очередную плату, то банк получит право обратить взыскание на соответствующий объект, после чего тот будет продан в кратчайшие сроки;
  • если после погашения долга останутся дополнительные средства, то должник вправе получить их себе.

В плане кредитования приобретения жилья гражданское законодательство устанавливает, что в качестве залога может выступать любая недвижимость, в том числе и её часть. Однако данная норма имеет диспозитивный характер и не является обязательной для сторон залогового соглашения.

По этой причине многие банки не принимают в качестве залога под ипотеку доли в недвижимости. Такая недвижимость имеет низкий спрос на рынке, так что банку будет сложно её реализовать и вернуть заёмные средства.

Стопроцентным вариантом для получения ипотеки являются случаи, когда заёмщик планирует выкупить последнюю, не принадлежащую ему часть в квартире. В таких случаях банк с большой охотой выдаст заём, так как получает двойную гарантию. С одной стороны, сумма кредита небольшая, с другой — в качестве залога выступает целая квартира, стоимость которой в разы превышает сумму кредита.

Иные варианты выкупа доли в ипотеку

Когда речь заходит об ипотеке, большинство людей понимают однозначно покупку квартиры. Это связано с тем, в большинстве случаев банки связываются именно с заёмщиками, которые планируют приобрести жильё в виде квартиры. Квартира гораздо ликвиднее других объектов недвижимости.

Конечно, банки стараются специализироваться исключительно на жилищной ипотеке, что также связано с ликвидностью. Купить частный дом по ипотеке гораздо сложнее, чем жильё в многоквартирном доме в черте большого населённого пункта. Не говоря уже о выкупе доли в частном доме.

Но на практике известны случаи, когда банки одобряли заём на долю в доме.

Так, специалисты выделяют следующие условия для этого:

  • дом должен находиться в черте или вблизи населённого пункта;
  • дом должен иметь все удобства: газ, свет и так далее, даже если снабжение осуществляется автономными системами;
  • дом в части долей должен быть разделён в натуре.

Если части долевого дома не будут выделены в натуральном содержании, то банк не будет выдавать заём ни при каких обстоятельствах. Натуральный выдел заключается в разделении дома соответственно долям. Кроме фактического изолирования помещений, необходимо провести отдельные линии технического и инженерного снабжения.

Известны случаи, когда ипотека возможна при участии материнского капитала. Такой капитал является целевым социальным пособием, которое можно потратить либо на ребёнка, либо на покупку жилья.

По этой причине законодательство допускает использование материнского капитала в следующих целях:

  • для внесения начального взноса при ипотеке;
  • для погашения процентов по ипотеке, если она была оформлена раньше материнского капитала.

При этом нужно учитывать, что ребёнок автоматически становится долевым собственником жилья соответственно процентному соотношению суммы материнского капитала со стоимостью жилья.

Касательно выкупа доли, то также можно использовать материнские средства. Однако такое возможно лишь при условии приобретения в качестве доли изолированного помещения в частном доме или в квартире.

Где получить?

Банков по стране много и у каждого из них свои особенные условия ипотечного кредитования. Найти банк не составит труда. Но прежде чем брать заём, стоит учитывать, что в новостройках продажа жилья по долям не позволительна. Так что нужно выбирать долю в жилье на вторичном рынке.

Полезно рассмотреть несколько банков и их условия:

  1. Самый популярный банк – это Сбербанк. Условия ипотечных продуктов в нём самые демократичные. Процент в год составляет 12,5% при условии внесения 20% стоимости изначально. Срок может быть установлен в пределах 30 лет.
  2. Примерно такие же условия предлагает ВТБ 24. Однако процентная ставка составляет 13,5%. Но данный банк осуществляет кредитование по социальной ипотеке, где процент составляет 11,4% в год.
  3. Среди остальных банков следует отметить Россельхозбанк, который предлагает такие же проценты, как у Сбербанка. В других банках процентные ставки выше. В среднем по рынку этот показатель составляет 15,3%.

Не все банки осуществляют ипотечное кредитование. К примеру, Газпромбанк до сих пор не предложил на рынке ни одного ипотечного продукта. В основном, имеющие узкую специализацию в других сферах экономики банки не предлагают ипотеку. Поэтому стоит сразу обратиться к универсальным банкам. Для оформления ипотеки заёмщику необходимо представить в банк следующие документы:

  • заполненный бланк заявления, который предоставляет банк;
  • паспорт и его копия;
  • трудовая книжка, её копия, справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • документы, удостоверяющие право собственности заёмщика на долю в жилье (если она имеется);
  • копии документов либо оригиналы для получения данных о выкупаемой доле;
  • сделка купли-продажи доли.

Последний вопрос, который необходимо урегулировать, это вопрос о выгодности ипотеки. Если заёмщик планирует приобрести квартиру целиком, при этом не имея в ней доли, то ипотека, несомненно, выгодный вариант. Однако ипотека на выкуп доли в квартире, как показывает практика, является наименее выгодным путём для заёмщика. Существуют менее рискованные и более выгодные заёмные продукты.

По этой причине при выкупе долей следует искать иные источники финансирования. Нужно помнить, что получив ипотеку, заёмщик может в силу жизненных обстоятельств остаться без жилья. А рисковать жильём ради небольшой доли в ней не рекомендуется.

В таких случаях является более рекомендованным вариантом потребительский кредит. Проценты по нему выше, однако при его неуплате никто жильё не отберёт. По условиям потребительского кредита при его получении залог не устанавливается, а взыскание может быть направлено максимум на доход заёмщика, иное его имущество, но не единственное жильё.

Источник: https://ZhiloePravo.com/vopros/ipoteka/dolyu-kvartire.html

Ипотечный кредит на долю в квартире: долевая ипотека в 2019 году

Взять кредит на выкуп доли в квартире

05.02.2019

Приобретение собственного жилья для среднестатистической российской семьи — дело трудное. А зачастую даже неподъемное в материальном плане.

С этой точки зрения, покупка части жилого помещения — неплохой выход, ведь на это нужно гораздо меньше денег. Но даже и в этом случае иногда требуется привлечение заемных средств.

И выходом становится ипотека на долю в квартире. Банки в 2019 году предоставляют и такую услугу.

Специфика приобретения части жилья

Приобретение части жилого помещения — вопрос неоднозначный. Принятие такого решения сложно как для покупателя, так и для финансовой организации, согласившейся в случае такой необходимости предоставить недостающие средства.

По статистическим данным, в России практически 25% сделок по кредитованию для покупки жилья составляют именно договора о долевом приобретении.

Сложности при получении долевой ипотеки

Банки к проведению соглашений по выдаче ипотечного кредита на долю квартиры относятся с большой осторожностью. Причин для этого несколько:

  • Чаще всего такие операции хотят провести родственники или бывшие семейные пары после того, как заемщик получает испрашиваемые деньги, которыми и погашается кредит. Замысел, преследуемый в этом случае клиентами банка, — решение материальных проблем своих близких (задолженность по займам или просроченные выплаты). Ипотечный кредит, разумеется, погашается, но вот между родными могут возникнуть споры о том, кто должен будет выплачивать ссуду. Поэтому такие схемы считаются мошенническими.
  • Из-за того, что заемщик становится собственником только части жилья, в случае невозвращения денег реализовать это имущество банку будет сложно. То есть, даже если кредитор изымет эту часть жилплощади, то останется с бесполезным активом, который нельзя будет обратить в деньги или реализовать. Желающих жить в «свежепоявившихся» коммунальных квартирах сейчас практически нет.
  • Может оказаться, что покупатель приобретет ту часть в жилье, право на которую имеет другой человек. Например, при покупке доли в квартире, принадлежащей третьему лицу по праву наследования. Соглашение по купле-продаже может быть признано недействительным через суд. Это приведет к тому, что заем останется без обеспечения залогом, и в случае проблем с возвратом средств банк понесет потери, которые невозможно будет возместить.

При подаче ходатайства на получение ипотеки на долю в доме или квартире банки приоритетно будут рассматривать те заявки, где клиент станет после выкупа полноправным владельцем всей жилплощади (когда средства нужны для приобретения последней части).

Требования к заемщику

  • Возраст потенциального клиента банка не может быть младше 21 года. Но и лицам старше 65 лет кредит дают редко, разве что в виде исключения. Все решается индивидуально.
  • Наличие постоянного трудоустройства и стабильного дохода. Это подтверждается предоставлением справки об уровне материального благосостояния: 2-НДФЛ или банковские выписки со счетов клиента.
  • Чистая кредитная история.
  • Гражданство России. Некоторые банки дают кредиты и иностранным лицам, но все равно требуется документ о подтверждении официальной регистрации человека в РФ.

Остальные условия могут приниматься кредитной организацией самостоятельно.

Причины отказа

Получить положительное решение по кредиту на долевое приобретение сложно. И почти нереально оформить договор в некоторых случаях:

  • Если покупатель не имел до сделки в собственности никакой части квартиры.
  • Или же потенциальный покупатель уже владеет долей, но после покупки еще одной части помещение все равно не станет его собственностью полностью.

Это связано с тем, что долевая собственность имеет низкий уровень ликвидности.

Коммунальные квартиры

Ипотека на долю в квартире выдается банками, если она берется для приобретения комнаты в коммуналке. Особенно если это помещение — последнее, то есть после выкупа которого собственник всей жилплощади будет единственный.

При этом должны соблюдаться условия:

  • Жилое состояние помещения — комната должна быть пригодной для постоянного проживания в ней. Такие же требования относятся и к местам общего пользования в квартире: санузлу, коридору, кухне.
  • В квартире должны быть все коммунальные удобства: канализация, водопровод, свет, отопление и прочие коммуникации.
  • Размер жилой площади должен быть не менее (или равным) 12 кв. м.
  • В доме, где находится указанная квартира, не должно быть деревянных перекрытий.
  • Год постройки здания — не ранее 1970 года.

И еще одним условием, которое часто выдвигают банки при выдаче кредита на недвижимость, — соответствие жилья санитарным нормам (СанПиН).

Процедура выкупа

Схема проведения процедуры выкупа проста. Самый первый шаг — подбор варианта. Когда клиент определится с ним, то нужно будет проверить юридическую чистоту объекта.

Что нужно знать и на что стоит обратить внимание:

  • В помещении не должны быть прописаны посторонние лица, особенно те, кто считается безвестно пропавшими (или умершими), а также лица, отбывающие наказание.
  • Выбранный объект не должен находиться в аварийном доме.
  • Если один из совладельцев квартиры не хочет давать нотариально заверенное согласие на отказ приобретения указанной части жилплощади.
  • На квартире не должно быть никаких обременений.

Если все в порядке, можно начинать сбор документов для оформления ипотеки.

Но перед этим желательно провести оценку приобретаемого имущества. Для этого понадобится:

  • Паспорт продавца.
  • Свидетельство о праве собственности указанной части жилья.
  • Техпаспорт помещения.
  • Домовая книга.

Услуги оценщика обычно оплачивает покупатель. Но в некоторых случаях расходы могут быть поделены между продавцом и потенциальным новым собственником.

После сбора документации заключается договор о купле-продаже доли жилплощади, сведения об этом вносятся в Росреестр.

Обзор банковских предложений

Занять средства на покупку жилья можно в любом банке — разница будет только в условиях. То же самое касается и выдачи долевой ипотеки на часть квартиры.

Предоставляют такую услугу следующие банки:

  • Русский ипотечный банк. Допускает выдачу денежных средств на покупку части жилья даже тогда, когда после заключения контракта объект не перейдет в полную собственность клиента. Размер кредита — от 1 млн рублей и выше. Первый взнос — минимум 250 тыс. рублей (25% от суммы займа). Период кредитования — до 25 лет. Ставка — от 14% и выше. Разрешается использовать материнский капитал. В этом случае сумма первоначального взноса может быть уменьшена.
  • Газпромбанк. Выдает займы только на покупку последней части квартиры. Возможная величина кредита — не свыше 45 млн рублей на период до 30 лет. Первый взнос 15%. При выдаче кредита обращается пристальное внимание не только на техническое состояние здания в целом, но и на качество жилого помещения. Страховка обязательна.
  • Россельхозбанк. В нем можно претендовать на заем со сроком погашения 25 лет и процентной ставкой от 12%. Первоначальный взнос обычно составляет ¼ часть кредита.
  • Сбербанк. Ипотека на выкуп доли в квартире предоставляется на таких условиях: выдается только в случае покупки оставшейся части, длительность кредитования — до 30 лет, ставка — от 12%. Сумма, на которую может претендовать клиент, — от 300 тыс. рублей до 15 млн рублей. Однако сумма займа не может быть выше 80% от общей стоимости объекта. Допускает привлечение созаемщиков. Есть нюанс: в залог будет оформлена вся квартира целиком.
  • Транскапиталбанк. Сумма допустимого займа — от полумиллиона рублей на срок до 25 лет с первичным взносом от 20%. Допускает привлечение созаемщиков. Обязательное условие — оформление страховки на жилплощадь, а если титульный заемщик старше 65 лет, понадобится заключение договора страхования его жизни и здоровья.
  • ВТБ-24. Его условия во многом похожи на те, что предлагает Сбербанк. Но ставка в этом кредитном учреждении выше — от 13,5%.
  • Зенит. На покупку жилья в Москве и области можно взять от 800 тыс. до 14 млн рублей. В других регионах эти показатели составят от 270 тыс. и до 10,5 млн рублей. Кредитная ставка — от 15%, первый взнос — 20% и более от суммы займа. Обязательное условие — оформление договора страхования, при отказе от которого ставка по кредиту будет увеличена сразу на 3%.

ТОП-20 актуальных предложений банков по долевой ипотеке:

Удобный онлайн-калькулятор для расчётов

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ипотечный кредит на долю в квартире: долевая ипотека в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/kvartira/dolevaya-ipoteka

3 банка, которые дадут вам кредит под залог доли в квартире

Взять кредит на выкуп доли в квартире

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Сегодня взять кредит под залог недвижимости довольно просто. Для этого необходимо предоставить документы на жилье, паспорт заемщика и справку 2-НДФЛ. Обеспечением по кредиту может выступать квартира, жилой дом, земельный участок и т.д.

Но куда сложнее обстоят дела с выдачей кредита под залог комнаты или доли. Не все банковские учреждения готовы к оформлению такого вида займа, так как такое имущество менее ликвидно и реализовать его в случае просрочек будет проблематично.

Ниже узнаем, какие банки готовы пойти навстречу заемщику, и выдать денежную ссуду под залог комнаты.

Теоретически это вполне возможно, однако, стоит настроиться на то, что процесс получения кредита будет трудоемким и финансово затратным. Чтобы сделка прошла успешно, необходимо помнить о некоторых нюансах процедуры оформления:

  1. Объект недвижимого имущества, который передается в залог банку, необходимо будет страховать за свой счет. Иногда сумму страховки включают в стоимость кредита.
  2. Оценка экспертом стоимости комнаты или доли не всегда будет выгодна для клиента.
  3. Для получения более выгодных условий и низкой ставки, потребуется предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка, где будет указана заработная плата заемщика.
  4. Для передачи имущества в залог банку, необходимо предоставить документальные доказательства отсутствия задолженности за коммунальные платежи.
  5. Свое право собственности также необходимо подтвердить документами.
  6. Для оформления займа под залог доли (комнаты), потребуется письменное согласие всех дольщиков жилого объекта недвижимости.
  7. Пока задолженность по кредиту не будет погашена полностью, никаких сделок и операций с недвижимостью собственник совершать не может.

Важно! При невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик может лишиться жилья.

Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья. Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования.

В некоторых банковских организациях действуют свои условия выдачи денежного займа. В основном они следующие:

  • у клиента должна быть своя выделенная доля в квартире;
  • объект недвижимости должен иметь всю техническую документацию;
  • никаких обременений на жилой объект быть не должно;
  • обязательно наличие нотариально заверенных согласий всех дольщиков и собственников жилой собственности.

Документы для оформления кредита

В целом, документация для получения залогового займа идентична обычной кредитной сделке. Кредитуемый должен предоставить личные документы и бумаги на объект недвижимости:

1техническая документация на объект недвижимости, переедаемый в качестве залога;
2паспорт гражданина РФ;
3документальное подтверждение ежемесячного дохода;
4иногда кредитор вправе запросить выписку по банковскому счету клиента, например, по зарплатному счету;
5ИНН и СНИЛС заемщика;
6кадастровый паспорт;
7справка из БТИ;
8правоустанавливающие документы.

В зависимости от банка, документация может разниться. Перед оформлением эту информацию необходимо уточнять непосредственно у кредитора.

Требования банка к заявителю

Оформить залоговый кредит могут только граждане РФ, соответствующие следующим требованиям:

  • быть в возрасте от 18-21 года;
  • иметь официальное трудоустройство не менее 4-6 месяцев при общем трудовом стаже от 12 месяцев;
  • кредитная история должна быть исключительно положительной;
  • ежемесячного дохода должно хватать на оплату регулярных платежей.

Список кредиторов, выдающих кредит наличными под залог комнаты или доли в квартире

Оформление залогового кредита занимает много времени, так как помимо подачи заявки и принятия решения, необходимо произвести оценку недвижимости и собрать все необходимые документы. Заемщику нужно быть предельно внимательным и досконально изучить кредитный договор до его подписания, в противном случае, можно остаться без жилья и с долгами.

Совкомбанк
  • Максимальный размер займа до 30 000 000
  • Выдается ссуда на 10 лет
  • Переплата от 18,9% в год
Оформить!
Банк Зенит
  • Размер заимствования до 20 000 000
  • Погасить задолженность необходимо в течение 15 лет
  • Плата по кредиту от 9,9% годовых
Оформить!
Банк Солидарность
  • Оформить можно до 1 500 000
  • Срок оплат до 7 лет
  • Кредитная ставка от 15% годовых
Оформить!

В качестве объекта по данным предложениям выступает любая недвижимость:

  • квартира;
  • комната (доля);
  • апартаменты;
  • жилой дом;
  • часть жилого дома с земельным участком;
  • таунхаус.

Кредитор предлагает различные кредитные продукты, в том числе и под залог имеющейся недвижимости.

Список подходящей в качестве залога недвижимости довольно большой, поэтому получить необходимую сумму сможет практически любой заемщик.

Заложить банку можно как комнату в коммунальной квартире, так и часть квартиры или жилого дома. Для пенсионеров действуют льготные условия кредитования, поэтому справку о доходах им предоставлять не нужно.

Условия кредитного предложения:

  • сумма, доступная для оформления достигает 30 000 000 рублей;
  • рассчитаться с банком необходимо в течение 120 месяцев;
  • процентная ставка за пользование кредитными деньгами составляет от 18,9% годовых.

Кредитная организация готова выдать заемщику крупную сумму денег в залог имеющейся у него недвижимости. Обеспечением по договору может выступать квартира, комната, жилой дом, апартаменты, таунхаус.

Денежные средства можно получить на любые цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью.

Однако стоит отметить, что максимальный размер займа зависит от региона проживания клиента – до 20 000 000 для жителей Москвы и области и 15 000 000 для жителей остальных регионов России.

Условия кредита:

  • максимальная величина займа до 20 000 000 рублей;
  • выдается ссуда на срок до 180 месяцев;
  • минимальная процентная ставка составляет от 9,9% годовых.

Еще одно кредитное учреждение, готовое выдать ссуду под залог доли в квартире или комнаты.

Максимальный размер займа зависит от рыночной стоимости жилья, поэтому перед оформлением договора, к заемщику выезжает оценщик, который оценивает стоимость недвижимости.

Процентная ставка по кредиту зависит от подключения услуги страхования. Если кредитуемый отказывается страховать залоговое имущество, его итоговая ставка увеличивается. Минимальный возраст заемщика для оформления – 21 год.

Условия кредитного предложения:

  • максимальная сумма, доступная для оформления – 1 500 000 рублей;
  • оплата производится регулярными платежами в течение 84 месяцев;
  • минимальная ставка по кредиту от 15% годовых.

Нецелевой потребительский кредит под залог доли (комнаты) выдает ограниченное количество банков. Однако если иного способа получения займа у заемщика нет, то рекомендуем обратиться в перечисленные выше организации.

Но не стоит забывать, что оплачивать ежемесячные платежи необходимо регулярно и в полном объеме.

Если выплаты будут производиться с задержкой или вовсе перестанут поступать, заложенное жилье останется в собственности банка и будет реализовано с торгов.

Источник: https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/3-banka-kotorye-dadut-vam-kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire

Выкуп доли в ипотеку. Какой банк? | Дом | Квартирный вопрос

Взять кредит на выкуп доли в квартире

  • Собираюсь выкупать половину квартиры у брата. У нас договоренность, что выкупаю по стоимости половины квартиры. Хочу взять на это ипотеку. ВТБ отказал по каким-то невнятным причинам. В сбере ипотеку одобрили, но всплыл нюанс, в залог они берут не всю квартиру, а долю.

    Соответственно оценка будет производится именно доли, и кредит дают на сумму 85% от этой оценки. На выходе получается сумма вдвое меньшая требуемой. Сижу как у разбитого корыта.

    Порекомендуйте банк, в котором можно было бы оформить в залог всю квартиру и чтобы не совсем шарашкина контора.

  • нужен рисковый банк. тинькоф? вообще имхо просто обращаетесь во все близлежащие банки. 2й вариант – банк, в который вы зп получаете, либо в котором у вас есть\был вклад. 3й вариант – шарашкина контора – банк.

  • А в чем риск-то никак не пойму, по сравнению с обычной ипотекой на вторичку?Видимо так и придется сделать, взять десять пакетов документов и разослать по банкам.

    Зарплатный банк ипотеки не дает, вклады все в ВТБ, но они почему-то не оценили. В сбере уже была успешно выплаченная ипотека и все меня в них устраивает, но в данном случае подвели.

    В незнакомые банки идти опасаюсь, но придется. Хотелось отзывов.

  • Может быть в банках просто не поняли, что выкупая 1/2 вы становитесь правообладателем ВСЕЙ квартиры и всю квартиру можете оформить в качестве залога?
    Что страшного в других банках? Это банки вас боятся, что вы возьмете деньги и не сможете их возвращать. Сходите в Дельту, сходите в ФОРУ, в Райфайзен в конце концов.

  • Ну вот звоню: Райффайзен долями не занимается, Абсолют не занимается сделками между родственниками, у Почтабанка ипотеки нет вообще, Дельтакредит на выкуп доли у родственника даёт только 50% от стоимости доли. В альфабанке какое-то невразумительное досрочное погашение, газпромбанк все ругают.

  • А что в Сбере не устроило? Больше 85% никто не даст.

  • Они оценивают долю, рыночная стоимость доли идет с дисконтом 0,65 (это я консультировалась в оценочной компании). Т,е. если квартира стоит 4млн, половина квартиры 2млн, то стоимость 1/2 доли – 1,3 млн.

    Умножаем на 85% и получаем, что сбербанк готов мне выдать 1,1 млн. Где мне взять еще 900тыс?
    Если б оценивалась вся квартира, то первоначальный взнос был бы 300 тыс. Но еще 600 мне никак не потянуть.

  • А у вас хоть часть суммы своей на руках есть?

  • Есть на первоначальный взнос в размере 15%. Ну тысяч 100 можно дозанять.

  • При Сбере аккредитовано несколько десятков оценочных компаний, думаете все они на ваш вопрос ответят одинаково?

  • Автор, мне Ваш вопрос очень актуален, подскажите, какие документы сбер требует, при ипотеке на долю?

  • Юникредит. Не зеаю насчет долей, у меня там ипотека была. Нормальный банк

  • Пока для одобрения объекта требуются правоустанавливающие документы на продавца и оценочный альбом. Для оценочного альбома нужна экспликация и поэтажный план (техпаспорт) квартиры.

  • Не знаю. При разговоре с кредитным инспектором я получила совет договориться с оценочной компанией о завышении цены, но при этом нужно учитывать, что служба проверки сбербанка может такую оценку не пропустить.
  • Сегодня мне звонил бывший зампред банка “Образование”, ныне сотрудник совсем маленького московского филиала одного небольшого алтайского банка, звонил по своему вопросу, очень похожему на ваш.
    Хотите с ним поговорю по вашему вопросу, по кредиту?! – там как минимум индивидуальный подход обеспечен, все-таки институтский товарищ с более чем 30-летним стажем дружбы.
  • Совсем маленький московский филиал небольшого алтайского банка занимается ипотеками? Спросите если не сложно.

  • Если не забуду, закрутившись, то позвоню завтра. Так понял, что они в Москве пока только обживаются, возможно, что у них % будут высокие по сравнению с лидерами рынка.

  • В общем все печально, это даже не филиал, как оказалось, а представительство. Не выдают они в Москве кредитов, увы.
    Задал ваш же вопрос в письме знакомому менеджеру сбербанка, жду ответа от них.

  • Всем спасибо! Вроде ВТБ передумал и одобрил. Обещают зачесть мою долю как первоначальный взнос. Буду пока прорабатывать их.

  • Ура! Поздравляю! Тоже хотела бы ВТБ, посмотрим.

  • Банк берет под залог только то, что выкупаете. Это условие ипотечного кредитования. А то что вам дают 85% от желаемой стоимости – это удача. Т.к.

    обычно банки оценивают стоимость в половину от стоимости как если бы продавали всю квартиру и делили на части/доли. Т.е. если рыночная стоимость всей квартиры 8млн, то банк оценивает 1/2 доли в 2 млн.

    , а стоимость поверх считает коммерческой. Это позволит банку пустить долю с торгов, если что.

  • Это как, объясните, еслт можете. Очень интересно)Т.к. со стороны это выглядит так, что вы продали банку свою долю за копейки.

    Очень интересно понять схему.

  • Нет, банк может в залог и другое жилье взять.

  • Раз тема получила продолжение отпишусь о текущем состоянии дел. Менеджер в втб очень странная. Контакты свои не оставляет, сама не звонит. Вчера обещала скинуть письмо с необходимыми доками на квартиру – до сих пор ничего не пришло. Решила пока не бросать вариант сбера. Там менеджеры после долгих совещаний все-таки сошлись на том, что в залог берется вся квартира, но денег дают все-равно 85% от рыночной стоимости доли. Сами признают нелогичность происходящего, но сделать ничего не могут. Обратилась в две оценочные компании с просьбой сделать предварительную оценку. В одной сказали, что понижающий коэффициент у них 0,8, но стоимость получилась все-равно очень низкой, во второй сказали, что выходят на нужную сумму, но с фразой вроде “т.к. в залог отдается вся квартира, то понижающий коэффициент на долю не применяется”. Звоню в сбер, обрисовываю ситуацию. Меня заверяют, что им важно какая цена будет указана за долю в оценочном альбоме, а не за квартиру.

    Пока думаю заказать оценку в последней компании. Но есть нюанс, они работают со сбером, газпромбанком, дельтакредитом, но не с втб.

  • Не продаю, а отдаю в залог. Как если бы покупала квартиру и вносила 50% первоначального взноса. Мне это представляется так.

  • А зачем им пускать с торгов долю, если в залоге вся квартира? Ну смысл продавать целую квартиру по долям теряя деньги?

  • Да чем вы читаете-то? Автору дают 85% не от желаемой, а от стоимости которую оценка насчитает, а насчитает она как раз половину доли, т.е. четверть квартиры. А с торгов пустит как раз всю квартиру, если что.

  • Автор, получил сегодня ответ от знакомого менеджера сбербанка, цитирую его:Добрый день! По описанной ситуации конечно можно, вся квартира будет в залоге.From: Лебедев Александр [mailto:swaan@mail.ru] Sent: Monday, October 15, 2018 10:23 AMTo: ……….. Юлия ВладимировнаSubject: …………….. И у меня к вам есть еще один отвлеченный вопрос:Ситуация – родные брат и сестра владеют квартирой в равных долях. Сестра собирается выкупить у брата его половину, так что у нее в собственности после покупки доли будет вся квартира целиком. Возможно ли взять под такую операцию покупки доли ипотечный кредит, оформив в качестве залога ВСЮ квартиру целиком?

    Спасибо.

Источник: https://eva.ru/house-and-hobby/messages-3545425.htm

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.