3 5 кредитные организации, их правовое положение и операции

3 5 кредитные организации, их правовое положение и операции

Расчетные небанковские кредитные организации представляют отчетность и их деятельность регулирует Банк России в порядке, установленном для банков.

Перечень банковских операций, право на осуществление которых предоставляет лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций, таков:

  • открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
  • осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
  • купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;
  • осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции (НДКО), могут осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ст.

Законодательством установлены дополнительные требования к фирменному наименованию кредитной организации – должно содержать указание на характер ее деятельности посредством использования слов «банк» или «НКО», а также указание на ОПФ.

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимает Банк России. Он же ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций (КГРКО):

  • Банк России направляет документы + решение в УФНС;

  • УФНС в срок не более пяти рабочих дней вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и направляет в Банк России с датой и государственным регистрационным номером;

  • на основании этой информации Банк России выдает Свидетельство о государственной регистрации кредитной организации;

  • учредители должны оплатить 100% объявленного уставного капитала кредитной организации в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации;

  • подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала является основанием для выдачи ей лицензии на осуществление банковских операций.

К кредитным организациям предъявляются обширные публично-правовые требования.

3 5 кредитные организации

В Великобритании действует Закон о национализации (1946), Закон о банковской деятельности (1987 г.) и Закон о Банке Англии (в 1998 г.), а правовое положение банков, действующих в форме торгового общества, регулируется законодательством о торговых товариществах Финансовое право зарубежных стран: исследования, рефераты, законодательные акты. Под ред.А.Н. Козырина. — М.: Готика, 2005. — 444 с. . В Швейцарии деятельность банков, их регулирование и контроль определяются в соответствии с Федеральным банковским законом о банках и сберегательных кассах (от 8 ноября 1934).
Таким образом, правовое положение кредитных организаций за рубежом, в развитых странах, характеризуется разнообразием по юридической природе источников, высокоразвитой системой нормативных актов о банках и банковской деятельности, тщательностью их правовой регламентации и проникновением иностранного элемента в национальное банковское законодательство. Заключение Таким образом, кредитная организация — юридическое лицо (вид финансовой организации), которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные данным законом.

Их правовое положение и операции

Соответственно этим трем категориям услуг необходимо различать три функции, характерные для банка: 1) собирание чужих средств, 2) оказание кредита и 3) содействие платежному обороту»*(435).

Помимо названных основных функций кредитные организации осуществляют операции на валютном рынке и рынке ценных бумаг, с драгоценными металлами и драгоценными камнями, а также выполняют ряд публично-правовых функций, являясь налоговыми агентами и агентами валютного контроля.

От того, насколько отлаженно и бесперебойно функционирует банковская система, во многом зависит успех всех иных видов предпринимательской деятельности.

Деятельность кредитных организаций подвержена специальному законодательному регулированию, роль основополагающего акта в котором выполняет Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности»*(436) (далее — Закон о банках).

В соответствии названным Законом кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные данным Законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (ч.
1 ст. 1). Применительно к процитированному определению необходимо сделать три уточнения.

Первое логически следует из закрепленной в ч. 1 ст.

Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предоставляется банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет (ст. 36 Закона о банках, Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в ред. от 29 декабря 2004 г.*(440)).

Кредитные организации обладают исключительной хозяйственной правоспособностью. Она состоит в запрете для кредитных организаций заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (ч.
6 ст. 5 Закона о банках). Данный запрет носит, во-первых, непосредственный характер, поскольку распространяется только на кредитные организации; во-вторых, является запретом юридическим, но не фактическим. Поэтому производственной, торговой или страховой деятельностью может заниматься, к примеру, дочернее или зависимое от банка юридическое лицо*(441). Как отмечает О.М. Олейник, исключительность банковской деятельности необходима для достижения двух целей: выделения из общей массы тех хозяйствующих субъектов, которые обслуживают денежный оборот; обеспечение особого контроля за деятельностью таких субъектов*(442).

Законодательством установлены дополнительные требования к фирменному наименованию кредитной организации.

Их правовое положение и операции над ними

Банк России имеет право запретить реорганизацию кредитной организации.

В случае прекращения деятельности кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников) Банк России по ходатайству кредитной организации принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций.

В случае аннулирования или отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвращает указанную лицензию в Банк России.

Учредители (участники) кредитной организации, принявшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России.

Вниманиеattention
А это обусловливает актуальность теоретических разработок данной проблематики. Целью данной работы является исследование правового положения кредитных организаций. В соответствии с поставленной целью, нами очерчен следующий круг задач: 1. Установить понятие кредитных организаций и их правового статуса 2.

Классифицировать кредитные организации.

кредитная организация правовой статус

3. Выявить особенности правового регулирования кредитных организаций в РФ.

4. Исследовать проблемные аспекты деятельности кредитных организаций.

5.
Проанализировать зарубежный опыт в данной сфере.

Объектом исследования являются общественные отношения в кредитной сфере.

Предметом исследования является правовой статус кредитных организаций в РФ.

Методологической основой исследования является совокупность положений теорий банковского дела, государственного управления экономикой. В процессе исследования использовались такие общенаучные методы познания, как: теоретическое обобщение, сравнение и систематизация; анализ и синтез, индукция и дедукция, а также такие специально-научные методы как формально-юридический, системно-структурный.

Структуру работы составляют шесть подразделов, объединенных в три раздела, а также введение, заключение и список использованных источников.

Глава 1.
Наибольшим по объему законодательным актом, где значительная часть статей посвящена регулированию кредитных сделок, является Единый торговый кодекс США (1962 г.), который называют «кодексом банкиров». Следует отметить, что законодательство США, регулируя правовое положение кредитных организаций, в течение полувека оставалось неизменным, то есть характеризовалось стабильностью и консерватизмом правовых актов. Лишь в 70-80-х годах законодательные органы США пересмотрели правовые ограничения и предоставили банкам возможность более эффективно работать в условиях жесткой конкуренции.

Некоторые изменения банковского законодательства по его либерализации было проведено в последние годы. По сравнению с законодательством США банковское законодательство Германии всегда отмечалось либерализацией правового регулирования в этой сфере. Среди банковских законов можно назвать Закон о Немецком Федеральном банке (от 16 июля 1994), Закон о банках Федеративной Республики Германии (1957 г.).

Закон о Немецком компенсационном банке, Законы о сберегательных кассах. В других европейских странах также действуют законы, определяющие правовое положение банков, например во Франции — законы «Об Уставе Банка Франции (1993 г.)», «О деятельности и контроле за деятельностью кредитных учреждений» (1993 г.).
– коммерческая организация (пункт 1 статьи 50 ГК РФ).

Кредитные организации могут создаваться в форме АО (закрытого или открытого), ООО, ОДО (пункт 3 статьи 66 ГК РФ).

Поскольку собственником имущества хозяйственного общества является само общество (пункт 1 статьи 66 ГК РФ), то это значит, что у кредитных организаций есть возможность внесения в уставный капитал как государственного муниципального, так и частного имущества.

Виды кредитных организаций:

  • Банки – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

  • Небанковские кредитные организации (НКО) – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим ФЗ. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Инфоinfo
Имеет место масса провокаций и вбрасывания ложной информации о закрытии того или иного банка. Так, например, пытаясь вернуть спокойствие граждан Самарской области, ЦБ РФ принял решение о санации одного из крупнейших в Самарской области банка — «Солидарность». В этих условиях Центробанк дополнительно рефинансировал банк под залог активов на 600 млн.

рублей. Однако, о каком спокойствии и доверии населения может идти речь после отзыва лицензий у двух региональных банков подряд Лапшина О.С. Проблемы правового регулирования банковской деятельности на современном этапе // Вестник Самарской гуманитарной академии. Серия: Право. — 2013. — № 2. — С. 57 — 60. Думается, что проблема заключается, во-первых, в непродуманности и поспешности деятельности ЦБ РФ, а, во-вторых, в несовершенстве и моральном устаревании действующего банковского законодательства.


По нашему мнению, необходимо заменить устаревшие нормы, касающиеся, например: 1) создания и деятельности банков; 2) ужесточить их ответственность перед клиентами; 3) повысить сумму обязательной выплаты по вкладу, в случае признания банка банкротом; 4) обязать все банки участвовать в системе страхования вкладов. 3.2 Зарубежный опыт правового положения кредитных организаций Правовое положение кредитных организаций в развитых странах регулируется многочисленными законодательными и нормативными актами различной юридической силы.

  • не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не платит обязательные платежи в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;
  • допускает абсолютное снижение собственных средств {капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;
  • нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный Банком России;
  • нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10%,
  • то в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» осуществляются следующие меры по предупреждению ее банкротства: 1) финансовое оздоровление кредитной организации; 2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией (далее — временная администрация); 3) реорганизация кредитной организации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *